Generatie Z is rijker dan eerdere generaties, maar steeds angstiger over geld

Generatie Z betreedt de volwassenheid met hogere inkomens en rijkdom dan sommige eerdere generaties op vergelijkbare leeftijden, maar veel jonge Amerikanen blijven diep bezorgd over hun financiële toekomst. Van woningbezit tot pensioenplanning, de kloof tussen financiële indicatoren en persoonlijke zelfvertrouwen wordt een steeds belangrijker kenmerk van het generatie debat.

Een rapport van het Center for Macroeconomics van Boston Consulting Group, getiteld The Kids Are Alright: The Perennial Panic About Young People and Money, daagt de wijdverspreide perceptie uit dat jongere generaties noodzakelijkerwijs financieel slechter af zijn dan hun voorgangers. De analyse suggereert dat, vergeleken op vergelijkbare leeftijden, Generatie Z heeft geprofiteerd van verbeteringen in inkomen en rijkdom, hoewel deze gemiddelden de omstandigheden van elk individu niet weerspiegelen.

Generatie Z verwijst over het algemeen naar mensen geboren tussen 1997 en 2012. Volgens cijfers die in het rapport worden genoemd, verdienen Amerikanen van 28 jaar gemiddeld ongeveer $42.000, ongeveer 25% meer dan millennials op dezelfde leeftijd en ongeveer 50% boven het vergelijkbare inkomen dat voor babyboomers werd geregistreerd. Rijkdomsvergelijkingen zijn gecompliceerder omdat de meeste volwassenen van Generatie Z nog niet de levensfasen hebben bereikt waarin activa doorgaans het snelst accumuleren.

Het rapport wijst ook op verschillen in nettovermogen tussen generaties. Op 34-jarige leeftijd hadden millennials een gemiddeld nettovermogen van ongeveer $331.000, vergeleken met $251.000 voor Generatie X en $229.000 voor babyboomers op dezelfde leeftijd, volgens de gepresenteerde cijfers. Deze vergelijkingen suggereren dat financiële vooruitgang niet eenvoudig kan worden beoordeeld door alleen naar de huidige levenskosten te kijken of jongere volwassenen te vergelijken met oudere huishoudens in verschillende levensfasen.

Ondanks deze indicatoren zijn jongere Amerikanen steeds pessimistischer geworden over hun economische vooruitzichten. Philip Carlson-Szlezak, hoofd global economist bij Boston Consulting Group, koppelt een deel van deze angst aan de sociale en technologische omgeving waarin Generatie Z is opgegroeid, met name het wijdverspreide gebruik van smartphones en sociale media.

Online platforms tonen vaak luxe aankopen, dure huizen en schijnbaar snelle paden naar succes, vaak zonder de financiële context achter deze levensstijlen te bieden. Constante blootstelling aan dergelijke beelden kan de verwachtingen verhogen en gewone financiële vooruitgang ontoereikend laten voelen, zelfs voor mensen met relatief concurrerende salarissen.

Pensioen is een andere bron van onzekerheid. Een enquête uitgevoerd door SoFi en YouGov onder 4.090 volwassenen toonde aan dat 62% van de respondenten van Generatie Z en millennials comfortabel wil met pensioen gaan, maar slechts 46% gelooft dat ze dat doel zullen bereiken. Het verschil benadrukt hoe aspiraties en vertrouwen kunnen divergeren, zelfs wanneer jongere mensen actief nadenken over financiële zekerheid op lange termijn.

Verwachtingen rond inkomen kunnen die kloof verder vergroten. In een enquête van Empower in 2024 schatten respondenten van Generatie Z dat een jaarlijks inkomen van ongeveer $600.000 nodig was om zich financieel succesvol te voelen. Dat cijfer ligt ver boven de ongeveer $60.000 mediane jaarlijkse inkomsten die worden genoemd voor fulltime werknemers, wat illustreert hoe percepties van succes kunnen loskomen van typische arbeidsmarktuitslagen.

Desondanks tonen jongere volwassenen ook een sterke honger naar ondernemerschap en investeringen. Het bronrapport geeft aan dat 77% van de respondenten van Generatie Z gelooft dat ze een bedrijf kunnen starten, vergeleken met 58% onder oudere generaties. Ook bleek dat 26% van de respondenten van Generatie Z in cryptocurrencies had geïnvesteerd, tegenover 6% van de babyboomers.

Grotere deelname aan aandelen en andere investeringen kan kansen bieden om in de loop van de tijd rijkdom op te bouwen, maar het stelt jonge investeerders ook bloot aan marktvolatiliteit en potentiële verliezen. Langetermijnrendementen zijn onzeker, en investeringsbeslissingen moeten de individuele financiële omstandigheden, risicotolerantie en tijdshorizonten weerspiegelen.

Woningbezit blijft een van de duidelijkste obstakels voor financiële onafhankelijkheid. In de Verenigde Staten vereist de aankoop van een mediane woning nu ongeveer zes jaar van mediane inkomsten, vergeleken met ongeveer drieënhalf jaar in 1975. Boston Consulting Group merkt op dat nieuw gebouwde mediane huizen ongeveer 50% groter zijn dan hun historische tegenhangers, wat betekent dat een deel van de kostenstijging het gevolg is van veranderingen in woninggrootte. Dit elimineert echter de druk op de betaalbaarheid niet, vooral in stedelijke gebieden waar de vraag naar woningen vaak groter is dan de nieuwe aanvoer.

Locatie is ook belangrijk. Veel jonge volwassenen wonen in steden en omliggende metropolen voor werk, onderwijs en sociale kansen, waar woningen bijzonder duur kunnen zijn. Hun voorkeuren kunnen veranderen naarmate ze ouder worden, gezinnen stichten of meer ruimte zoeken, wat de kansen op woningbezit later in het leven kan verbeteren. Toch kan de initiële kostprijs van het kopen van een eigendom de financiële onafhankelijkheid vertragen en het sparen voor pensioen moeilijker maken.

Het rapport waarschuwt ook tegen de veronderstelling dat economische winsten alleen de rijkste huishoudens ten goede zijn gekomen. Sinds 2020 zijn de lonen van werknemers in de laagste kwartiel van de inkomensverdeling in de meeste jaren sneller gegroeid dan die van hogere inkomens, terwijl de vermogenswinsten relatief vergelijkbaar zijn geweest tussen inkomensgroepen, volgens de analyse. Deze brede trends wissen echter de verschillen in toegang tot huisvesting, spaargelden, werkgelegenheidskansen of gezinssteun niet uit.

Vergelijkingen tussen generaties vereisen ook context. Babyboomers hebben verschillende economische omstandigheden ervaren, waaronder een toenemende deelname van vrouwen aan de arbeidsmarkt en de groeiende prevalentie van huishoudens met twee inkomens. Jongere generaties staan voor hun eigen uitdagingen, waaronder huisvestingskosten, onzekerheid over toekomstige pensioenvoordelen en veranderende arbeidsmarktomstandigheden. Geen van beide ervaringen kan volledig worden begrepen door middel van een enkel inkomen of vermogenscijfer.

Uiteindelijk kan de financiële angst van Generatie Z niet alleen worden verklaard door een gebrek aan economische vooruitgang. De gegevens suggereren dat sommige jonge volwassenen financieel beter af zijn dan eerdere generaties op vergelijkbare leeftijden, terwijl zorgen over betaalbaarheid en lange termijnzekerheid reëel blijven. Stijgende verwachtingen, digitale vergelijkingen en onzekerheid over belangrijke levensmijlpalen kunnen ook vormen hoe zij hun vooruitzichten beoordelen.

Voor jonge volwassenen houdt het opbouwen van financiële stabiliteit meer in dan alleen het nastreven van een hoger salaris. Het beheren van uitgaven, het onderhouden van noodsparen, het nemen van weloverwogen investeringsbeslissingen en het stellen van realistische langetermijndoelen kan helpen om financiële ambitie om te zetten in een veiligere toekomst. Voor beleidsmakers blijven betaalbaarheid van huisvesting en toegang tot economische kansen centraal staan om ervoor te zorgen dat verbeteringen in het gemiddelde inkomen zich vertalen in tastbare voordelen voor jongere huishoudens.